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经济导报:鲁信集团省金融资管公司精准“拆弹” 山东不良贷款“双降”
发布时间:2020-05-18

在山东省政府新闻办日前召开的发布会上,山东银保监局二级巡视员唐加水表示,2019年山东不良贷款实现了自2014年以来的首次“双降”,银行业风险水平不断下降。“今年受疫情影响,全省不良贷款虽略有上升,但不良贷款率、关注类贷款率保持下降趋势,一季度累计处置不良贷款357.78亿元。”

经济导报记者了解到,在这一过程中,作为关键一环的鲁信集团权属公司山东省金融资产管理股份有限公司(下称“山东金融资产”)截至2019年末已累计收购不良资产超过3000亿元。

潍坊不良率近5年来最低

2015年3月挂牌成立的山东金融资产经过三轮增资后,注册资本已增至366.39亿元,一跃成为国内规模最大的地方资产管理公司(AMC)。

“近年来,我们联合地方政府,以创新模式参与山东省担保圈风险化解,精准实施破圈断链,并积极参与贸易融资风险化解,依托自身专业化处置手段理清债权债务关系,以着力改善区域金融生态,修复外部信用环境。”山东金融资产总经理张贵言对经济导报记者表示。

依托16地市政府平台股东单位,山东金融资产已先后在9个地市设立10家合资公司,以35亿元出资带动外部出资60亿元。

“利用资本纽带整合各方优势资源,我们构建了省市县三级联动、政企银三方协同机制,切实提升不良资产处置质效。”张贵言对经济导报记者举例道,成立于2018年7月的潍坊鲁中资产,目前已累计处置不良资产25亿元,处置回收现金15亿元。“截至2019年末,潍坊市不良贷款额、不良率实现近3年来首次‘双降’,不良率达到近5年来最低水平。”

破圈断链,怎么做?

担保圈风险如何化解,破圈断链怎样精准实施,近年来可谓备受社会关注。

2019年3月,鲁南地区某大型农产品加工企业被法院裁定破产重整,对关联担保企业带来冲击,区域信用环境受到一定影响。

“彼时,我们参与了企业重整,全面对接各金融机构,梳理各类金融债权,组织专人深入开展尽职调查,积极谋划风险化解思路,制定‘边推进破产重整、边收购金融债权’的操作方案,通过政企银三方协力,充分调动优势资源介入风险化解,推动召开金融债权人会议,统一各债权银行的处置思路,达成转让债权实施重整的共识。”张贵言向经济导报记者回忆道。

据其介绍,山东金融资产依托专业牌照优势,已收购关联金融债权近40亿元,快速斩断风险传导链条,为后续投资人进入扫清了障碍。“同时,公司按照‘政府指导、监管协同、同业推进、企业配合’的原则,坚持一企一策、对症下药,有序推进担保圈企业风险化解,实施精准‘拆弹’,降低对企业正常生产经营的影响,从而维护区域实体经济发展。”

重整问题企业

值得注意的是,为将“不良”扼杀在萌芽阶段,山东金融资产还将业务经营从“不良资产经营”扩展到“问题企业救助”模式,即以问题企业为主要经营对象,通过司法重整、资源注入、产业并购等手段,有效化解困扰区域经济发展的矛盾症结,逐步探索出问题企业重整新路径。

“以起凤建工重整为例,作为淄博桓台知名建工支柱产业,其拥有多项建筑施工资质。2013年以来,受上海钢贸企业资金链断裂影响,起凤建工经营陷入困境。”张贵言对经济导报记者表示,为化解起凤建工债务风险,山东金融资产以企业盘活为核心,以不良债权收购为手段,通过司法重整等方式帮助企业成功解除近8亿元的对外担保,整体债务水平由近15亿元压降至3亿元。“基于此,企业债务负担大大减轻,最大限度帮助企业实现近期解危、远期解困。”

同时,为有效缓解山东民营企业的资金流动性风险,山东金融资产申请获批发行规模60亿元的同行业单笔最大纾困专项债券,目前已完成三期发行,共募集资金50亿元,打通利用债券市场融资救助民营企业的新模式。同时,其还联合地方政府先后设立4支纾困专项基金,认缴规模超过80亿元,实缴出资近70亿元,结合企业财务经营状况“分类施策”,统筹利用“债权+股权”等多种市场化手段化解民营企业流动性风险及信用危机。

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